为什么说“安邦”出事是迟早的事?

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  前两天,一个曾经的金融帝国的老大,吴先生,因为涉嫌集资诈骗和职务侵占等经济犯罪,被提起公诉。

  就这样,2014-2016年在资本市场风光无限的安邦帝国,沦落到了被保监会“接管”的地步,接管期限为自2018年2月23日起 1年。

  去年吴先生被捕之后,关于AB如何处理的问题,悬疑了大半年,到此也水落石出。

  接管这事儿可不简单,中国保监会以前总共才接管过两家公司,安邦是第三家,也是迄今为止最大的一家。

  墙倒众人推。就在昨天,一个朋友去银行办事,看到很多大爷大妈在排队,宁肯接受一部分损失,也要退了安邦的保险。

  难得,每次事后,大爷大妈们总是有这么强的风险意识。

  在AB还没有出事的去年年初,我在一篇在讲万能险的文章——名为“挣钱了,别特么说你是因为爱国好不好”的结尾中提到:

  自2014年10月份起,人家AB就担当起为国家消耗外汇储备的艰巨任务,截止到2016年4月份,先后以19.5亿美元高价收购纽约的华尔道夫酒店,2.2亿欧元收购比利时保险公司FIDEA,2.19亿欧元收购比利时德尔塔-劳埃德(LLOYD)银行,14亿欧元全资收购荷兰VIVAT保险公司,1.1万亿韩元收购东洋人寿57%股权,7.5亿英镑附加合作协议竞购伦敦金融城最高建筑苍鹭大厦(Heron Tower),1.1亿加元买下位于多伦多市中心70 York Street的办公大楼,以15.9亿美元收购美国上市保险公司信保人寿保险公司(Fidelity &Guaranty Life),超过10亿加元买下加拿大温哥华市中心地标3A级办公大楼Bentall Centre的2/3的股权……

  钱哪里来的?相当一部分就是万能险!

  ……

  当专家们大讲什么吃瓜群众的投资、移民、留学会造成中国外汇储备流失和人民币汇率贬值的时候,央行迅速颁布了《个人购汇申请书》,但对比一下AB这一类土豪过去2年多来大手笔的海外投资和并购,对于吃瓜群众被定义为人民币贬值的罪魁祸首,我都不知道说什么好。

  根据公开资料,就在2017年11月,AB人寿的万能险保费收入219.6亿元,万能险保费收入占规模保费收入的比例高达99.6%。

  进一步的,根据“网易研究局”整理的资料:

  2004年才成立财险公司的AB帝国,到了2010年,在央企、国企基本垄断金融牌照的中国,作为民营企业的AB已经拥有财产险、人寿险、健康险等多块保险牌照——而这,仅仅是AB金融帝国的起步。

  到了2014年,AB帝国更是成为中国注册资本金最高的金融帝国,领先第二名中国平安200亿元。然而,根据媒体披露,看似庞大的资本金注册,无非是金钱转圈的游戏。

  

  又过了1年多,到了2016年,AB帝国总资产规模已经达到1.45万亿元,其中海外保险资产就高达9000亿元,占比60%以上。更重要的是,AB参股控股的多家公司都拥有银行、券商等金融牌照,AB几近成为一个拥有全牌照的金融帝国,根据其官网显示,AB已经成为中国仅次于中国人寿和中国平安的第三大保险公司。

  短短的2年多时间,AB帝国的资产由几百亿元暴增到1.45万亿,国内都是基于万能险的极高负债,而国外则是大手笔的收购各类资产,这正是2014年以来我们无数“爱国金融精英”最擅长的所谓“负债留国内、资产在国外”,由此引发其转移国内资产、违背保险监管的众多质疑。

  拿了国内客户的保费,AB不仅仅冲到国际市场上买买买(部分资产见前文叙述),而且也成为搅动国内资本市场的著名大鳄——下表就是AB帝国国内版的投资版图。

  

  然而,2017年AB掌门人吴先生的被捕,让快速扩张的帝国步伐戛然而止,也最终坐实了众多对AB的质疑——这再次证实了 “谣言,就是遥遥领先的预言” 这个中国金句。

  实际上,就有记者深入调查了动辄百亿元注册资本金的公司背后的控股公司,再到背后的一系列控股公司,发现其注册资本金也不过几十万、几百万,最多也不过是亿元规模……

  换句话说,有人不过用几千万最多十几亿元的资金,撬动了万亿元的金融大帝国,这种“中国式”杠杆,不得不说令人瞠目结舌!而这种通过对金融资源占有而大发横财的模式(这背后则是全民福利的受损),是中国无数金融大鳄发家致富的标准模式,无论是最近的AB系还是MT系,还有诸如海航系、中植系、和君系、九鼎系、硅谷天堂系,也包括过去的德隆系、涌金系……

  只是,一朝天子一朝臣,从权力交易中谋来的财富,也往往会在权力的更迭中还回去,用我们一个会员的说法,这也叫做“盈亏同源”

  至于大爷大妈们所担心的自身所购买保险的安全问题,反倒是不必怎么担心的。

  以前被保监会接管过2家保险公司,一家叫新华人寿,董事长犯了罪被接管了,另一家叫中华联合保险,是盲目扩张出了问题,经营不下去——他们两个加起来的问题,就是今天AB的问题,保监会处理这事儿,早就有经验了。

  而且,人家保监会在接管公告中有这么一句:

  目前,安邦集团经营总体稳定,业务运行基本平稳,保险消费者及各利益相关方合法权益得到了有效保护。

  这说明啥,说明保监会明确这只是董事长的问题,整个AB依然在平稳运行,而这也在AB的声明中得到确认。

  更重要的是,按照世界主要国家通行的法律规定,保险资产可以说是比银行资产更安全的资产,即便是保险公司出了问题,保险监管部门也会着手为公司找下家接盘,你所购买的保险完全不用担心——破产基本是不可能的!

  有人还是喜欢打破砂锅问到底,万一,万一,万一保险公司真破产了怎么办?

  即便这样也不用怕!

  根据中国的有关法律规定,保险公司破产之后,非寿险的保险合同,5万元以下是全额救助,5万元以上救助90%;

  如果是寿险合同(包括寿险、两全险及万能险),那就更安全了,你的合同会被转让给其他经营寿险的公司;

  如果其他寿险公司不愿意接收,中国保监会会强制制定一家来接收,总之在保险合同到期前,永远都会有保障。

  你说,那些大爷大妈们,一听说吴先生被起诉,就慌不迭的去退保,这不是典型的是一开始不懂却乱买,现在还是不懂却乱退嘛?再联想到无数大爷大妈贪取高收益的非法集资诈骗案件,他们不损失金钱,那才叫一个怪呢!

  

  大家知道2008年金融危机中,有一家全球著名的保险公司叫美国国际集团(AIG),因为次贷危机赔了上千亿美元,本来应该破产倒闭——但美国政府却第一个救助了它,反而听任美国最大的储蓄银行(华盛顿互惠银行)倒闭,为啥?

  就因为它是保险公司啦!

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